廈門多家銀行將批量進(jìn)行LPR轉(zhuǎn)換 lpr浮動利率和固定利率選哪個?

廈門多家銀行將批量進(jìn)行LPR轉(zhuǎn)換 lpr浮動利率和固定利率選哪個?

  近期,不少市民密切關(guān)注存量浮動利率個人住房貸款定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換相關(guān)工作的進(jìn)展。根據(jù)此前央行公告,存量浮動利率貸款定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換工作即將于8月31日截止。記者從工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、郵儲銀行、交通銀行等銀行的最新公告了解到,多家銀行近期將對符合轉(zhuǎn)換條件但尚未辦理轉(zhuǎn)換的存量浮動利率個人住房貸款定價基準(zhǔn)批量轉(zhuǎn)換為LPR(貸款市場報價利率)。

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  多家銀行發(fā)布公告

  將進(jìn)行批量轉(zhuǎn)換

  據(jù)了解,存量浮動利率貸款定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換工作于今年3月1日正式啟動,8月31日前,各金融機(jī)構(gòu)與存量浮動利率貸款客戶就定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換條款進(jìn)行協(xié)商,客戶可選擇將原合同約定的利率定價方式轉(zhuǎn)換為以LPR為定價基準(zhǔn)加點(diǎn)形成,或者選擇轉(zhuǎn)換為固定利率。若選擇轉(zhuǎn)換為LPR,利率水平將隨市場利率水平變化;若選擇轉(zhuǎn)換為固定利率,未來貸款利率值將固定不變。

  多家銀行最新公告表示,近期將對符合轉(zhuǎn)換條件但尚未辦理轉(zhuǎn)換的存量浮動利率個人住房貸款定價基準(zhǔn)批量轉(zhuǎn)換為LPR。不同銀行對于個人商業(yè)住房按揭貸款的轉(zhuǎn)換原則基本類似,即轉(zhuǎn)換后的貸款加點(diǎn)數(shù)值等于原合同最近的執(zhí)行利率水平與2019年12月發(fā)布的相應(yīng)期限LPR的差值。

  記者在采訪中獲悉,目前我市多家銀行已基本完成了相關(guān)轉(zhuǎn)換工作。其中,招商銀行、民生銀行、廈門銀行等行已于8月前進(jìn)行了批量統(tǒng)一轉(zhuǎn)換。

  各行轉(zhuǎn)換時間不同

  請留意公告信息

  需要注意的是,根據(jù)各行公告,批量轉(zhuǎn)換的時間有所不同。如交通銀行的批量轉(zhuǎn)換時間為8月21日;廈門國際銀行、廈門農(nóng)商銀行為8月24日;工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行為8月25日,郵儲銀行為8月25日-8月31日。

  如果市民不希望批量進(jìn)行定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換,可根據(jù)各行具體政策,在規(guī)定時間內(nèi)通過相應(yīng)渠道進(jìn)行自主辦理,否則默認(rèn)視為同意批量轉(zhuǎn)換。如交通銀行、廈門國際銀行的截止日期為8月20日(含)前,廈門農(nóng)商銀行為8月23日(含)前,工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、郵儲銀行為8月24日(含)前,建設(shè)銀行為8月31日(含)前。

  銀行工作人員提醒市民,可通過線上、線下渠道進(jìn)行轉(zhuǎn)換或登記。如農(nóng)行客戶可通過掌上銀行、網(wǎng)上銀行、客服或者原貸款經(jīng)辦行進(jìn)行登記;建行客戶可通過手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、全國任一網(wǎng)點(diǎn)或貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)辦理。請市民朋友做好貸款行相關(guān)信息了解工作,以免錯過相應(yīng)業(yè)務(wù)辦理期限。此外,在批量轉(zhuǎn)換完成后,如果對轉(zhuǎn)換結(jié)果有異議的市民,請在各銀行公告的時間內(nèi)通過規(guī)定的渠道進(jìn)行協(xié)商處理

  1、原則上,貸款定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換應(yīng)于2020年8月31日前完成。

  2019年12月28日,中國人民銀行發(fā)布的公告中規(guī)定:

  自2020年3月1日起,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)與存量浮動利率貸款客戶就定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換條款進(jìn)行協(xié)商,將原合同約定的利率定價方式轉(zhuǎn)換為以LPR為定價基準(zhǔn)加點(diǎn)形成(加點(diǎn)可為負(fù)值),加點(diǎn)數(shù)值在合同剩余期限內(nèi)固定不變;也可轉(zhuǎn)換為固定利率。定價基準(zhǔn)只能轉(zhuǎn)換一次,轉(zhuǎn)換之后不能再次轉(zhuǎn)換。已處于最后一個重定價周期的存量浮動利率貸款可不轉(zhuǎn)換。存量浮動利率貸款定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換原則上應(yīng)于2020年8月31日前完成。

  2、利率轉(zhuǎn)換,只能轉(zhuǎn)換一次

  定價基準(zhǔn)只能轉(zhuǎn)換一次,轉(zhuǎn)換之后不能再次轉(zhuǎn)換。若錯過8月31日,可能永遠(yuǎn)轉(zhuǎn)換不了。目前銀行APP上都可以通過網(wǎng)上銀行辦理操作。目前,馬上要到央行給定的原則上截止日期,對于想辦理但尚未辦轉(zhuǎn)換的客戶來說,要抓緊時間了!但今年涉及到疫情影響,轉(zhuǎn)換日期是否會往后延期,目前尚不可知。

  3、利率轉(zhuǎn)化的增加基點(diǎn),等于原合同利率與2019年12月份LPR的差額。

  公告中規(guī)定:商業(yè)性個人住房貸款的加點(diǎn)數(shù)值應(yīng)等于原合同最近的執(zhí)行利率水平與2019年12月發(fā)布的相應(yīng)期限LPR的差值。

  那么到底應(yīng)該如何算呢?

  2019年12月的5年期以上LPR為4.80%。

  示例1:假設(shè)你之前的貸款利率折扣為基準(zhǔn)利率的9折,即(4.9%*0.9=4.41%)執(zhí)行。原合同利率與2019年12月份LPR的差額為(4.41%-4.80%=-0.39%),即基點(diǎn)固定,未來每個月都會在最新LPR的基礎(chǔ)上增加基點(diǎn)。

  即最新執(zhí)行的LPR為:(4.65%-0.39%=4.26%),比原來的4.41%少15個基點(diǎn)。

  示例2:假設(shè)你之前的貸款利率折扣為基準(zhǔn)利率的1.2倍,即(4.9%*1.2=5.88%)執(zhí)行。原合同利率與2019年12月份LPR的差額為(5.88%-4.80%=-1.08%),即基點(diǎn)固定,未來每個月都會在最新LPR的基礎(chǔ)上增加基點(diǎn)。

  即最新執(zhí)行的LPR為:(4.65%+1.08%=4.26%),比原來的5.88%少15個基點(diǎn)。

  不管未來LPR如何變,更改后執(zhí)行的利率,都是在最新的LPR上增加差額的基點(diǎn)。

  那如果原合同貸款金額為300萬,等額本息,執(zhí)行原利率是4.9%上浮10%。那么轉(zhuǎn)換前后,會省多少錢呢?

  如果LPR在不調(diào)整的情況下,30年下來,可以省下不少錢呢!

  4、目前情況下,是否要轉(zhuǎn)換呢?

  鑒于購房貸款的償付期較長,所以購房者在做選擇時,不僅要考慮當(dāng)下,更要著眼于未來。

  觀點(diǎn)1:很多人預(yù)計近幾年LPR利率還會下行,同時也是預(yù)計在未來十幾年或二十幾年的貸款期限內(nèi),LPR利率不會出現(xiàn)大幅上漲的情況。這部分人更傾向于轉(zhuǎn)換利率。

  觀點(diǎn)2:雖然短期看LPR利率走低的可能性會更高,但這主要是近兩年的經(jīng)濟(jì)形勢所致,如果未來中國經(jīng)濟(jì)逐步好轉(zhuǎn),LPR浮動利率也存在上漲可能。上漲過多,月供增加,還不如維持現(xiàn)狀,在一個可控的范圍內(nèi)。

  所以大家還是根據(jù)自自身的實(shí)際情況來選擇。如果剩余貸款年限短,轉(zhuǎn)換后大可不必考慮LPR增加的事,轉(zhuǎn)換后會更合適。如果剩余貸款年限長,還是從自身可承擔(dān)的風(fēng)險角度考慮,慎重選擇。

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