廈門公積金貸款額度怎么算?廈門公積金貸款120萬條件

廈門公積金貸款額度怎么算?廈門公積金貸款120萬條件

  廈門公積金貸款額度根據(jù)今年的廈門針對公積金的最新政策,已經(jīng)把最大的貸款額度從之前的六十萬元提高至一百二十萬元,如果是初次申請公積金貸款的家庭,最高貸款金額為一百二十萬元(包括單職工的家庭)。

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  在廈門的家庭要想知道自己的貸款額度,可以上網(wǎng)進入廈門市住房公積金中心的官方網(wǎng)站進行評估測試,當然評估的結(jié)果和最終實際的貸款額度相差不會太大,最終還是以廈門住房公積金中心最終審核的數(shù)據(jù)為準。

  廈門公積金貸款額度=〔(借款申請人住房公積金繳存基數(shù)×12×35%×貸款年限)+借款申請人住房公積金賬戶余額〕×流動性調(diào)節(jié)系數(shù)。流動性條件系數(shù)為浮動數(shù)值,以廈門公積金中心提供系數(shù)為準。

  廈門公積金貸款120萬條件

  01.公積金貸款申請條件

  1、申請貸款時前12個月在本市連續(xù)足額繳存住房公積金。

 ?。ó惖乩U存轉(zhuǎn)換期間無欠繳、停繳現(xiàn)象的,原繳存地繳存時間與本市繳存時間可合并計算。)

  2、個人信用良好。截至申請貸款時前兩年內(nèi)個人貸款最高逾期期數(shù)不超過3期(含)、累計逾期次數(shù)不超過6次(含),非借款人原因造成逾期的不計算在內(nèi)。

  3、無住房公積金貸款余額(沒有未還清的住房公積金貸款)。

  4、無兩次及以上住房公積金貸款記錄。

  5、已支付符合首付款比例規(guī)定的首付款。

  6、公轉(zhuǎn)商和組合貸款應符合我市商業(yè)性個人住房貸款資格。

  02.貸款年限

  貸款期限不得高于住房公積金貸款的最高可貸期限(30年):貸款期限控制在借款申請人法定退休年齡順延5年內(nèi)。

  借款人最長貸款期限=(借款人法定退休年齡+5)- 公積金系統(tǒng)計算的借款人年齡(以身份證信息為準)

  兩個(含)以上借款申請人按其中貸款期限長的確定,最長為30年;大修自住住房的,貸款期限最長不超過10年。

  03.首付比例

  購房時間在2019年7月1日以后的,住房公積金貸款實行差別化信貸政策:

  自2020年2月26日起,職工購買二手房申請住房公積金貸款,不再提供抵押物評估報告;所購房屋評估價以我市稅務部門的交易計稅評估價作為認定依據(jù)。

  也就是說,購買二手房的申請者,申辦貸款選擇住房公積金貸款可以省下好幾千元的評估費!

  04.貸款額度

  職工家庭首次申請住房公積金貸款的,最高貸款額度為120萬元;職工家庭第二次申請住房公積金貸款的,最高貸款額度為100萬元。家庭保底貸款額度為20萬元;若通過公式計算,公積金貸款額度<20萬元,可使用家庭保底額度20萬元。

  公積金貸款額度=【(借款申請人住房公積金繳存基數(shù)×12×35%×貸款年限)+借款申請人住房公金賬戶余額】×流動性調(diào)節(jié)系數(shù)

  繳存基數(shù)=公積金月繳總額(公司加個人)÷公積金繳存比例(公司加個人)

  小李準備申請20年的公積金貸款,他每個月單位和個人各繳存600元公積金,繳存比例為12%,公積金賬戶有余額43200元,流動系數(shù)為1。

  小李的貨款額度=【(600+600)/(12%+12%)*12*35%*20+43200】*1=463200元。

  05.如何貸滿120萬?

  如果個人公積金帳戶無余額,繳存比例為12%,流動系數(shù)1,貸滿120萬每個月要交多少錢?

  如果個人公積金帳戶無余額,繳存比例為12%,流動系數(shù)0.8,貸滿120萬每個月要交多少錢?

  如果個人公積金帳戶無余額,繳存比例為12%,流動系數(shù)0.6,貸滿120萬每個月要交多少錢?

  流動性調(diào)節(jié)系數(shù)

  1.流動性過剩(貸款使用率

  2.流動性正常(60%≤貸款使用率

  3.流動性不足(85%≤貸款使用率

  4.流動性緊張(貸款使用率≥90%)時,系數(shù)為0.6。

 ?。壳皬B門的流動系數(shù)是0.6)

  繳存比例

  廈門目前的規(guī)定是企業(yè)根據(jù)自身情況在5%-12%范圍內(nèi)確認,如果企業(yè)經(jīng)營確實困難的,經(jīng)本單位職工(代表)大會或工會討論通過,并經(jīng)市住房公積金管理中心審核,報市住房公積金管理委員會批準后可以降低。

  月繳交額

  2019年度(2019年7月1日至2020年6月30日),廈門市住房公積金月繳存額(個人)上限為5030元,下限為170元。

  具體可以通過廈門公積金中心網(wǎng)站或手機APP進行貸前試算。

  06.公積金沖抵貸款

  公積金沖還貸方式有兩種:

  一次性還款法(年沖):是指將職工住房公積金轉(zhuǎn)入職工貸款賬戶,用于沖抵貸款本金金額,然后重新計算每月應還住宅貸款本息,減少每月利息支出,同時每月還款額將相應減少。

  一次性沖還貸后,每月的還款需要使用還款人的自有資金,不使用公積金賬戶里的錢。

  逐月還款法(月沖):是指按月在個人公積金賬戶中提取住房公積金,劃轉(zhuǎn)到扣款還貸個人銀行賬戶中,用于沖抵借款人上月歸還的住房公積金貸款本息(不包含提前還貸)。

  提取的公積金金額不足時,還款人及時補足其還款金額,這種方法不僅可以沖公積金的貸款本息,而且還可以沖商業(yè)性的貸款本息。

  07.與商貸的利息區(qū)別

  假設,申請一筆120萬、30年期,等額本息還款的住房公積金貸款,與商業(yè)性住房貸款比較,公積金貸款可以節(jié)省多少利息?

  根據(jù)目前人民銀行公布的基準利率計算,申請一筆120萬元、30年期,等額本息還款法的首套房貸款,住房公積金貸款(利率3.25%)可比商業(yè)性住房貸款(LPR利率4.65%)節(jié)約利息支出約347460元。

  08.異地貸款和商轉(zhuǎn)公貸款

  流動性調(diào)節(jié)系數(shù)低于1時,暫停異地貸款業(yè)務和商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務;流動性調(diào)節(jié)系數(shù)高于(含)1時,恢復異地貸款業(yè)務和商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務。

  根據(jù)廈門市實際情況,自2019年7月1日起將暫停住房公積金異地貸款和商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務。

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